2020年，金融科技將從戰(zhàn)略走向落地。

眾所周知，2019年，央行正式發(fā)布了金融科技三年發(fā)展規(guī)劃。這是中國金融監(jiān)管機構(gòu)第一次對金融科技進行系統(tǒng)總結(jié)和論述，是金融科技發(fā)展進程中的一個里程碑。

時間過半，金融科技發(fā)展計劃的成效如何？賽道上嶄露頭角的參與者將如何乘風(fēng)破浪？

《國際金融報》記者邀請了多位行業(yè)研究者、思想家和從業(yè)者，共同探討金融科技在促進區(qū)域經(jīng)濟一體化、幫助小微企業(yè)融資、金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和打破農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境中的作用，以及金融科技落地應(yīng)用面臨的挑戰(zhàn)和后續(xù)發(fā)展路徑。

自去年政治局會議將“區(qū)塊鏈”上升為國家戰(zhàn)略以來，各部委大力推動區(qū)塊鏈科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展:中國人民銀行發(fā)布金融分布式賬本技術(shù)規(guī)范，啟動“監(jiān)管沙盒”試點；工信部引導(dǎo)建設(shè)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，大力建設(shè)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施；證監(jiān)會通過區(qū)域性股權(quán)市場開展區(qū)塊鏈建設(shè)試點；國家發(fā)改委已將區(qū)塊鏈列入“新基礎(chǔ)設(shè)施”范疇；科技部加大了區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)力度...

“區(qū)塊鏈”國家戰(zhàn)略如火如荼，但大規(guī)模落地應(yīng)用仍存在諸多“卡脖子”因素。如何提高原始創(chuàng)新能力，促進區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已成為當(dāng)前的熱門話題。就此，《國際金融報》記者近日采訪了中國電子學(xué)會區(qū)塊鏈分會副主任、上海區(qū)塊鏈技術(shù)研究中心主任、同濟大學(xué)區(qū)塊鏈研究院院長馬曉峰。

在馬曉峰看來，國家非常重視區(qū)塊鏈技術(shù)的原始創(chuàng)新，各部委都在積極推動區(qū)塊鏈的部署。目前區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于基礎(chǔ)階段，計算能力(TPS)并不是制約區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用的主要因素。他認為，區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用需要“跨鏈”和更高效的隱私保護算法。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)該扎根于市場，并在市場應(yīng)用中不斷迭代和完善，建立更多的開源區(qū)塊鏈社區(qū)。

1區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)正在加速

“工信部從技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的角度推動區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展；央行和銀監(jiān)會從金融場景出發(fā)，探索‘監(jiān)管沙盒’；實行網(wǎng)信辦備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全。”

事實上，2016年，工信部發(fā)布了《中國區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用發(fā)展白皮書》，提出了由七大主要技術(shù)特征組成的總體技術(shù)要求和典型區(qū)塊鏈技術(shù)架構(gòu)，分析了共識機制、數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、加密算法、隱私保護和智能合約、區(qū)塊鏈治理和安全問題等核心關(guān)鍵技術(shù)，初步明確了未來21個重點標準化方向和標準化方案。

2019年1月，國家網(wǎng)信辦發(fā)布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》，隨后公示了第一批197家區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案名單。在當(dāng)年10月召開的中央政治局學(xué)習(xí)會上，要求把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入，力爭攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，努力使我國在區(qū)塊鏈這一新興領(lǐng)域走在理論前沿，占領(lǐng)創(chuàng)新制高點，獲得新的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

政治局會議召開后，各部委開始專注于推廣區(qū)塊鏈行業(yè)標準和技術(shù)。今年2月，中國人民銀行正式發(fā)布《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》，規(guī)定了金融分布式賬本技術(shù)的安全體系，包括基礎(chǔ)硬件、基礎(chǔ)軟件、密碼算法、節(jié)點通信、賬本數(shù)據(jù)、共識協(xié)議、智能合約、身份管理、隱私保護、監(jiān)管支持、運維要求和治理機制等。

今年4月13日，工信部科技司披露了第一屆全國區(qū)塊鏈與分布式記賬技術(shù)標準化技術(shù)委員會成員名單。國家區(qū)塊鏈與分布式記賬技術(shù)標準化技術(shù)委員會由工業(yè)和信息化部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司于2018年3月成立，主要是加快建立我國區(qū)塊鏈與分布式記賬技術(shù)標準化路線圖，提前布局關(guān)鍵技術(shù)標準的制定，及時推進國際標準化。

同樣在4月，國家發(fā)改委明確了新基礎(chǔ)設(shè)施的范圍，包括以5G、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)為代表的通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以人工智能、云計算、區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以數(shù)據(jù)中心、智能計算中心為代表的計算基礎(chǔ)設(shè)施。

據(jù)馬曉峰介紹，工信部從技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的角度推動區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展；央行和銀監(jiān)會從金融場景出發(fā)，探索“監(jiān)管沙盒”；實施網(wǎng)信辦備案制度確保區(qū)塊鏈信息安全。

今年下半年以來，各部委加大了基于多區(qū)塊鏈的建設(shè)。7月，中國證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于原則同意京、滬、蘇、浙、深等五個區(qū)域性股權(quán)市場區(qū)塊鏈建設(shè)的函》，這是證券業(yè)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上的創(chuàng)新建設(shè)。上海股交中心和同濟區(qū)塊鏈研究院共同推進試點工作。9月29日，上海股交中心發(fā)布公告稱，區(qū)塊鏈項目取得重大進展，各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已可上傳，并與證監(jiān)會監(jiān)管的區(qū)塊鏈成功對接。

區(qū)塊鏈、人工智能等科技與金融的深度融合，催生了許多新的金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)態(tài)。然而，金融科技的快速發(fā)展和跨界應(yīng)用給金融市場帶來了巨大的風(fēng)險。金融科技使得跨界、交叉的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，不同的業(yè)務(wù)直接連接、滲透。風(fēng)險傳染性更強、傳播速度更快、波及范圍更廣，一旦爆發(fā)，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。2019年12月，在中國人民銀行的指導(dǎo)下，北京在全國率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。在中國工程院院士柴洪峰的帶領(lǐng)下，中國銀聯(lián)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中科院等聯(lián)合開發(fā)了“基于區(qū)塊鏈的智能金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具”基礎(chǔ)設(shè)施，旨在利用區(qū)塊鏈、輿情大數(shù)據(jù)、知識圖譜等技術(shù)，打造監(jiān)管工具通用基礎(chǔ)設(shè)施，為中國金融科技創(chuàng)新發(fā)展保駕護航。目前已在銀聯(lián)“移動POS創(chuàng)新應(yīng)用”中試用，取得良好效果。

此外，工信部直屬科研機構(gòu)中國信息通信研究院于8月30日推出國家區(qū)塊鏈與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作新基礎(chǔ)設(shè)施——“星火鏈網(wǎng)”，首個超級節(jié)點落地重慶。

2“跨鏈”，隱私保護有待加強

“從同濟研究院的大量應(yīng)用實踐來看，無法‘跨鏈’和缺乏高效的‘隱私保護算法’是目前制約區(qū)塊鏈技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用的主要制約因素?！?/p>

據(jù)悉，“星火鏈網(wǎng)”采用自主研發(fā)的授權(quán)公共區(qū)塊鏈技術(shù)，兼容了公共區(qū)塊鏈開放接入、靈活可擴展的特點，也融合了區(qū)塊鏈技術(shù)體系易監(jiān)管、高性能、安全可控的聯(lián)盟區(qū)塊鏈特點。

它分為兩層。上層是由超級節(jié)點組成的主鏈，用于管理標識、公共數(shù)據(jù)或國家未來提供的其他合法資產(chǎn)，還包括監(jiān)管規(guī)則的執(zhí)行。下層是由骨干節(jié)點連接的各種類型的現(xiàn)有區(qū)塊鏈應(yīng)用，其可以從主鏈獲得標識和數(shù)據(jù)。

在馬曉峰看來，區(qū)塊鏈節(jié)點具有可擴展性，每秒交易量不再是制約區(qū)塊鏈技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用的主要因素。“目前區(qū)塊鏈的計算能力可以滿足大部分應(yīng)用場景，對計算能力要求較高的工業(yè)級區(qū)塊鏈可以通過上云、虛擬化節(jié)點來提升計算能力和節(jié)點”。

從同濟研究院的大量應(yīng)用實踐來看，馬曉峰認為，無法“跨鏈”和缺乏高效的“隱私保護算法”是目前制約區(qū)塊鏈技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用的主要制約因素。同濟區(qū)塊鏈研究院聯(lián)合蘇州企業(yè)征信、中國人民銀行蘇州中心支行、蘇州銀行等長三角機構(gòu)，搭建了基于區(qū)塊鏈的長三角征信鏈應(yīng)用平臺。這是目前區(qū)塊鏈行業(yè)內(nèi)涉及“跨鏈”和“隱私保護”技術(shù)和工程突破的一次較大規(guī)模的創(chuàng)新應(yīng)用演示。

長三角征信鏈基于區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建征信鏈應(yīng)用平臺。企業(yè)征信機構(gòu)在鏈條上存儲征信數(shù)據(jù)、授權(quán)信息和查詢記錄，實現(xiàn)征信機構(gòu)間跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的信息共享和服務(wù)協(xié)同，打破數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)企業(yè)征信報告信息(如企業(yè)基本信息、工商信息、涉訴信息等)的機構(gòu)間互聯(lián)互通。).

馬曉峰說，“在滬蘇等長三角地區(qū)，社會信用和金融信用是通過信用鏈打通的。但是，上海有上海的征信系統(tǒng)，蘇州有蘇州的征信系統(tǒng)，區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)該在全國范圍內(nèi)大規(guī)模應(yīng)用。一是要解決不同地區(qū)之間的‘跨鏈’鏈接。”

此外，馬曉峰指出，區(qū)塊鏈的非對稱加密需要更復(fù)雜的隱私保護算法?，F(xiàn)有復(fù)雜隱私保護算法的共同問題是費工費時費力，難以達到商用水平。“我們現(xiàn)在正在做不同場景下的研究，比如在金融場景下，在保證信息安全的情況下，我們對通用隱私算法進行優(yōu)化，以提高算法的有效性，從而同時滿足速度和安全性的商業(yè)要求”。

3技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)植根于市場應(yīng)用

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個窩，區(qū)塊鏈的技術(shù)創(chuàng)新要根植于市場，要在市場應(yīng)用中迭代完善。中國的社會治理、工業(yè)、金融、民生管理、政務(wù)等應(yīng)用場景都可以廣泛應(yīng)用。”

要搶占區(qū)塊鏈高地，就必須不斷進行技術(shù)創(chuàng)新。馬曉峰介紹，同濟大學(xué)于2013年啟動金融科技和區(qū)塊鏈的研發(fā)，2017年自主研發(fā)區(qū)塊鏈“吳彤鏈”底層技術(shù)平臺，2017年與蘇洲共建區(qū)塊鏈產(chǎn)學(xué)研創(chuàng)新平臺，2018年在上海市經(jīng)信委支持下建立上海區(qū)塊鏈產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新平臺。

據(jù)介紹，吳彤鏈是企業(yè)級區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈的底層平臺，擁有原生的國密算法支持和原生的支持UTXO，適用于資產(chǎn)數(shù)字化場景，高性能的智能合約引擎，兼容基于Docker的智能合約，完善的權(quán)限安全控制，便捷的應(yīng)用開發(fā)支持，基于應(yīng)用場景的優(yōu)化，完善的技術(shù)支持。

經(jīng)過多年的R&D和迭代式應(yīng)用開發(fā)，梧桐鏈底層技術(shù)現(xiàn)已廣泛應(yīng)用于供應(yīng)鏈管理、銀行、保險、航運物流、海關(guān)、司法、政府管理、藝術(shù)品交易等諸多領(lǐng)域。截至今年7月，已服務(wù)超過1500家中小企業(yè)，融資金額超過500億元，實現(xiàn)資金供應(yīng)鏈8級循環(huán)。

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個窩，區(qū)塊鏈的技術(shù)創(chuàng)新要根植于市場，要在市場應(yīng)用中迭代完善。中國的社會治理、工業(yè)、金融、民生管理、政務(wù)等應(yīng)用場景都可以廣泛使用。其中，解決多方合作和信任問題的‘存單’相當(dāng)于互聯(lián)網(wǎng)興起之時的門戶網(wǎng)站，這將是區(qū)塊鏈技術(shù)最基礎(chǔ)、最廣泛的應(yīng)用?！瘪R曉峰說。

經(jīng)過多年的實踐，馬曉峰指出，區(qū)塊鏈技術(shù)迭代迅速，由大學(xué)和幾家大企業(yè)主導(dǎo)的傳統(tǒng)科研模式應(yīng)該改變。中國有影響力的區(qū)塊鏈開源社區(qū)在世界范圍內(nèi)都很少。區(qū)塊鏈來自社區(qū)，和更多的企業(yè)掛鉤，更廣泛的參與才更有價值。

事實上，中國也在試圖建立一個“區(qū)塊鏈開源社區(qū)”。10月15日，開放原子開源基金會舉辦“‘開源節(jié)有你有我’開源技術(shù)研討會暨深圳國際開源谷開幕式”。論壇首日，以“開源openurl未來”為主題的開放原子開源基金會區(qū)塊鏈工作組成立大會召開，宣布中國首個區(qū)塊鏈開源工作組成立。

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