深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團隊扎根供應鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務等多態(tài)融合的全新科技服務。下面分享一篇：供應鏈金融如何創(chuàng)新服務實體企業(yè)？，我們一起看看吧。

在金融監(jiān)管趨勢日漸嚴格的環(huán)境下，供應鏈金融逐漸成為一支生力軍，如今已逐漸深入到各個領域，對我國企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展都起著非常重要的作用。

我國金融的發(fā)展應遵回歸本源、優(yōu)化結構、強化監(jiān)管、市場導向四大原則，金融的發(fā)展應服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展，通過完善金融市場、金融機構、金融產(chǎn)品體系，提高防范化解金融風險能力，并發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

在最新的金融監(jiān)管體制下，金融服務實體經(jīng)濟，發(fā)展中小金融機構，國企去杠桿，金融創(chuàng)新究竟怎么做，沒有標準答案。

面對萬億級別的巨大市場空間，國家要求金融機構回歸實體業(yè)務本源的大環(huán)境下，那么，商業(yè)銀行究竟如何做金融創(chuàng)新，供應鏈金融如何創(chuàng)新把資金通過供應鏈金融進入實體，服務經(jīng)濟社會發(fā)展？

供應鏈金融融資問題

我們都知道一個產(chǎn)品的生產(chǎn)過程分為三個階段，即原材料——中間產(chǎn)品——成產(chǎn)品，在產(chǎn)品生產(chǎn)的不同階段需要不同的人分工進行生產(chǎn)。一些企業(yè)完成產(chǎn)品原材料的搜集，一些企業(yè)共同分環(huán)節(jié)完成產(chǎn)品的制作加工過程并對接下游的經(jīng)銷商由他們完成產(chǎn)品的銷售，這一條鏈式的功能結構就是我們所說的供應鏈。

供應鏈金融企業(yè)從大的方向上可以分為三個類型：

金融機構：商業(yè)銀行，小貸公司，保理公司，資產(chǎn)管理公司，金融服務公司

核心企業(yè)：產(chǎn)業(yè)鏈上占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)、大型集團財務公司

供應鏈服務商：外貿(mào)服務平臺，大型外貿(mào)公司，供應鏈管理公司，物流公司，B2B交易平臺

那么涉及到多個企業(yè)的供應鏈應該如何管理呢？

供應鏈中也有自己的老大，因為自身規(guī)模較大，發(fā)展較好，信用較高就擁有絕對的話語權，這個企業(yè)在供應鏈中我們稱之為核心企業(yè)。核心企業(yè)在供應鏈中十分強勢，面對供應商，核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進行交易，往往采用的是賒賬的方式，即給上游的中小企業(yè)一個支付憑證，到期我再支付賬款，而它的一級供應商再面對上游的二、三級乃至多級供應商，可以賒賬的期限越來越短，甚至不允許賒賬行為，而用來抵賬的商業(yè)票據(jù)在貼現(xiàn)時不得分拆，供應商給它多少錢，它就給多少貨，這對核心企業(yè)來說是滿滿的好處但對于供應鏈上的中小企業(yè)來說卻大大增加了資金壓力。

中小企業(yè)融資難在中國社會一直是個老大難的問題，自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔保品少、經(jīng)營管理不善、財務信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機構青睞。

而核心企業(yè)的票據(jù)又無法拆分進行流通，導致供應鏈中的信用傳導機制不暢通，難以實現(xiàn)普惠金融。其他機構能否利用自身良好信用幫助中小企業(yè)取得金融機構的貸款呢？供應鏈金融應運而生。

然而現(xiàn)實場景當中，情況會復雜得多，大家都知道，供應鏈上的中小微企業(yè)，尤其是3級及多級供應商，他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境，有時甚至10-20%的利率都融不到錢，比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一倍甚至數(shù)倍。

那么，融資難的根結在哪里？在銀行。

利率作為資金供給的價值尺度非常直觀，展示了基于現(xiàn)有的資金流通體系的幾個層級。從央媽到商業(yè)銀行，再到大型企業(yè)，再到民間。管制金融體系下層級的形成導致不同層級的資金流通成本是逐級遞增的。

銀行眼中供應鏈金融

銀行為主導的金融機構借助供應鏈的信用傳導，表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、并貸后的中小企業(yè)資金需求。實質上是將供應鏈金融資金增加供應鏈流動性，并在供應鏈中進行資源分配，以滿足資源的跨時空錯配的需求。

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