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[供應鏈ERP]供應鏈金融:重新認識新經(jīng)濟環(huán)境下的融資模式

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:791 發(fā)表時間:2022/08/24 11:33:53

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供應鏈金融,就是銀行利用金融產(chǎn)品和服務對核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供融資的模式。將資金流有效整合到供應鏈管理的過程中,既為供應鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務,又為供應鏈弱勢企業(yè)提供新型貸款融資服務。簡單的說就是增強供應鏈上弱勢企業(yè)的融資能力,利用實際發(fā)生的交易,自償性的進行融資。

為何供應鏈金融會成為企業(yè)的融資方式之一?

在了解供應鏈金融之前,我們不妨先來談一下供應鏈。一件商品的生產(chǎn)經(jīng)歷了從原材料到半成品到成品的過程,隨著專業(yè)化經(jīng)濟和技術的不斷發(fā)展,更多的企業(yè)內(nèi)分工轉變?yōu)榱似髽I(yè)間的合作。所謂供應鏈就是指生產(chǎn)及流通過程中,涉及將產(chǎn)品或服務提供給最終用戶活動的上游與下游企業(yè),所形成的網(wǎng)鏈結構。

在供應鏈金融中有以下幾個主體:銀行、供應商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商。供應鏈中自身規(guī)模大、信用值高、議價能力強的便是核心企業(yè)。由于該類企業(yè)話語權強,在產(chǎn)品流轉交付過程中,對于上游企業(yè)可以做到賒購,對于下游企業(yè)不允許賒銷。正是這種現(xiàn)象的存在給供應鏈上下游的中小企業(yè)造成資金流上的問題。而由于中小企業(yè)受制于自身規(guī)模較小和信用級別較低,導致無法從金融機構取得貸款。所以供應鏈金融很大層面上是構建中小企業(yè)和核心企業(yè)之間的戰(zhàn)略同盟,銀行作為融資支持,解決供應鏈上的資金流問題。

供應鏈金融在新經(jīng)濟環(huán)境影響下的融資模式:

第一個是:應收賬款融資

應收賬款融資模式主要指上游企業(yè)為獲得資金,以其與下游企業(yè)簽訂的真實合同產(chǎn)生的應收賬款為基礎,向供應鏈企業(yè)申請以應收賬款為還款來源的融資。

具體操作流程是通過上下游企業(yè)簽訂真實的買賣合同而形成賒銷,下游企業(yè)做出付款的承諾,上游企業(yè)把應收賬款單據(jù)轉讓給核心企業(yè),核心企業(yè)利用自身良好的信用幫助上游企業(yè)完成貸款,解決資金問題。最后當應收款項收回后再償還核心企業(yè)。

第二個是:預付賬款融資

買方在交納一定預付款的前提下,核心企業(yè)代為向賣方議付全額貨款,賣方根據(jù)購銷合同發(fā)貨后,貨物到達指定倉庫后設定質(zhì)押為代墊款的保證。

在產(chǎn)品銷售較好的情況下,庫存周轉較快,因此資金多集中于預付款階段;預付款融資時間覆蓋上游排產(chǎn)以及運輸時間,有效緩解了流動資金壓力,貨物到庫可與存貨融資形成“無縫對接”。

第三個是:存貨融資

存貨融資主要是利用大宗貨物的質(zhì)押而取得資金的套現(xiàn)模式。主要分為:靜態(tài)抵質(zhì)押授信、動態(tài)抵質(zhì)押授信、倉單質(zhì)押授信。具體操作流程是:企業(yè)、倉儲監(jiān)管方與資金方簽署《倉儲監(jiān)管協(xié)議》;企業(yè)向資金方繳存一定保證金,并簽署相關授信協(xié)議文本;企業(yè)配合資金方落實抵押登記,監(jiān)管人員落實日常監(jiān)管;資金方向企業(yè)提供融資;企業(yè)申請?zhí)嶝浨?,向資金方保證金賬戶劃付贖貨款項;資金方確認收到款項后,通知監(jiān)管方釋放所抵押的貨物。

供應鏈金融作為現(xiàn)行經(jīng)濟下的融資新模式必定會有長遠的發(fā)展,各大企業(yè)在近段時間也紛紛引入作為融資途徑。供應鏈金融是在科技與企業(yè)發(fā)展下的產(chǎn)物,其根本是完善供應鏈體系的運作流暢性,而金融機構從中起了關鍵性融資支持作用,從而幫助供應鏈各個階段企業(yè)的發(fā)展。

(文章轉載自網(wǎng)絡)

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