眾所周知，在國內(nèi)，中微小企業(yè)融資難一直以來都是“老大難”問題。這也締造了一定的市場需求量，許多企業(yè)和銀行為了能夠迅速搶占這片市場，便衍生了供應(yīng)鏈金融?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭和銀行系爭相入場。對于大公司和銀行來說，他們本就有巨大的流量和完善的商業(yè)供應(yīng)鏈體系，所以從事供應(yīng)鏈金融就會有非常大的優(yōu)勢，幾乎掌握了所有上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，手頭握著所有的應(yīng)收、應(yīng)付賬款。

　　供應(yīng)鏈金融控制融資風(fēng)險的出路

　　說到底，供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)還是商業(yè)誠信的問題。商業(yè)誠信問題除了文化因素，還有制度環(huán)境，對民間金融的寬容政策，以及當(dāng)?shù)厣詈竦纳虡I(yè)文化。溫州等民間樣本就是最好的例子，但這還是熟人金融，信息相對透明。供應(yīng)鏈金融的核心就是解決這個問題，這是所有問題的起點(diǎn)。

　　在這兩個前提下，供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是一種動產(chǎn)融資的風(fēng)險控制手段，即保證貿(mào)易的真實性和整個供應(yīng)鏈的自償性。從這個角度來說，核心企業(yè)模式只是這兩點(diǎn)最容易保證，成本最低的，所以最好進(jìn)行。順著這個思路，供應(yīng)鏈金融的出路就是利用新的技術(shù)手段控制中小企業(yè)的融資風(fēng)險。

　　供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是依靠風(fēng)險控制變量，幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，從而解決其融資問題。

　　而供應(yīng)鏈金融的逐步發(fā)展，不僅僅是解決一個企業(yè)的融資和金融服務(wù)需求，還要解決圍繞核心企業(yè)的生產(chǎn)供應(yīng)鏈中N個企業(yè)的金融需求。由于其模式滿足了市場上大部分企業(yè)的需求，越來越多的企業(yè)投入到供應(yīng)鏈金融體系中。

　　供應(yīng)鏈金融對供應(yīng)鏈的優(yōu)化和發(fā)展起著積極的作用。好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅可以解決資金問題，還可以幫助行業(yè)構(gòu)建更具競爭力的供應(yīng)鏈體系。

　　企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融的原因

　　1.作為買方，企業(yè)需要付費(fèi)

　　在傳統(tǒng)情況下，買方和供應(yīng)商必須就交付消耗品的付款條件達(dá)成一致。付款條件會在發(fā)票上注明，發(fā)貨時會傳給買家;這意味著買方需要在發(fā)票到期日之前支付全部交付的材料。這種設(shè)置給買家?guī)砹撕艽蟮膲毫?，因為他們需要分配足夠的資金及時支付給供應(yīng)商，否則可能會使他們與供應(yīng)商的關(guān)系緊張。但是，根據(jù)供應(yīng)鏈金融計劃，買方可以延長發(fā)票的付款期限，從而有更多的時間來分配他們需要支付的款項。這是通過該計劃下的第三方出資人來完成的，第三方出資人將提前支付買方的貨款，然后出資人和買方可以商定一個新的付款期限。

　　2.作為供應(yīng)商，企業(yè)需要預(yù)付貨款

　　如果沒有供應(yīng)鏈財務(wù)計劃，供應(yīng)商別無選擇，只能等著買家付款。這將損害供應(yīng)商工作流程的效率，增加供應(yīng)鏈的風(fēng)險。如果供應(yīng)商的營運(yùn)資金耗盡，他們可能需要貸款，這可能會給他們的財務(wù)狀況帶來更大的壓力。通過供應(yīng)鏈財務(wù)計劃，供應(yīng)商無需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡單地利用他們買家的供應(yīng)鏈計劃，要求贊助商提前付款，以換取銷售發(fā)票。

　　3.供應(yīng)鏈風(fēng)險極小

　　如果沒有供應(yīng)鏈財務(wù)計劃，供應(yīng)商和買家都將承擔(dān)可能對其業(yè)務(wù)造成損害的風(fēng)險。當(dāng)供應(yīng)商同意買家長期付款時，他們將承擔(dān)很大的風(fēng)險，尤其是當(dāng)他們的買家是中小企業(yè)或初創(chuàng)企業(yè)時。對于買家來說，如果他們不能按時付款，他們可能會使與供應(yīng)商的關(guān)系緊張。在供應(yīng)鏈金融計劃下，這些風(fēng)險將被最小化。由于有第三方出資人的擔(dān)保，供應(yīng)商和買家的關(guān)系不會因為資金問題而緊張。而且由于買方可以向第三方出資人要求延期付款，買方向出資人付款的壓力更小，時間更短。

　　4.資產(chǎn)負(fù)債表中沒有債務(wù)

　　與從銀行獲得貸款不同，供應(yīng)鏈金融不作為債務(wù)記錄在資產(chǎn)負(fù)債表中。這是因為融資是買方應(yīng)付賬款融資的一部分，他們有義務(wù)支付，不會產(chǎn)生利息。這有助于保持公司的資產(chǎn)負(fù)債表沒有任何不必要的債務(wù)，但它可能會損害銀行的信譽(yù)，甚至給潛在投資者留下負(fù)面印象。

　　盡管傳統(tǒng)的設(shè)置在今天的企業(yè)環(huán)境中仍然廣泛使用，但是供應(yīng)鏈金融正迅速成為一種日益增長的實踐，這使許多公司受益，包括中小型企業(yè)和大型企業(yè)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺要做的就是建立一個合適的機(jī)制，讓雙方通過你的方式實現(xiàn)共贏，從而成為一個有效連接的整體。

　　5.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈

　　供應(yīng)鏈金融的目的是優(yōu)化整個行業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流周期，使各利益相關(guān)者以較低的資金成本取得較高的經(jīng)營業(yè)績。因此，從這個意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資和借貸，還包括更廣泛的金融服務(wù)活動，通過各種金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。

　　供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢

　　1.供應(yīng)鏈金融高效解決融資難

　　金融供應(yīng)鏈的主要模式是服務(wù)于核心企業(yè)的上下游企業(yè)，根據(jù)核心企業(yè)不同，行業(yè)不同，為其設(shè)計的金融產(chǎn)品也會有所不同。通過大數(shù)據(jù)，你可以預(yù)測一個企業(yè)的產(chǎn)品銷售和價格變化趨勢，這些數(shù)據(jù)流會形成評估企業(yè)的信用基礎(chǔ)。通過大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，銀行可以更好地評估交易者的信用情況，為企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)，便捷高效地解決中小企業(yè)融資難問題。

　　2.提高上下游產(chǎn)業(yè)鏈的融資安全性

　　為不同細(xì)分行業(yè)的企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅可以為金融平臺帶來大量風(fēng)險可控的優(yōu)質(zhì)項目，還可以為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展提供資金保障，滿足不同小微企業(yè)在發(fā)展過程中的不同融資需求，提供更加靈活、個性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。而且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的控制流程可以大大提高核心企業(yè)對上下游企業(yè)的控制程度，降低企業(yè)快速發(fā)展中上下游鏈條不可控帶來的風(fēng)險。

　　3.加速資金循環(huán)，提高資金效率

　　金融供應(yīng)鏈通過云計算和大數(shù)據(jù)在B2B領(lǐng)域的應(yīng)用，在空間上有所突破，充分匹配現(xiàn)有需求，全面降低交易成本。金融形成服務(wù)于供應(yīng)鏈交易過程、加速產(chǎn)業(yè)資金流動、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力的一體化閉環(huán)模式。供應(yīng)鏈新金融商業(yè)模式突破資金流通障礙，形成突破性優(yōu)勢，資金需求與供給充分對接。供應(yīng)鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個方面加速資金循環(huán)。

　　4.為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級注入活力

　　線上供應(yīng)鏈金融不僅是線下到線上的延伸，更是一種突破性的變革。核心企業(yè)可以向上游產(chǎn)業(yè)延伸并與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸并與倉儲物流、終端管理系統(tǒng)集成，充分實踐產(chǎn)融結(jié)合，使供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)信息貫通，供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性變化。

　　通過產(chǎn)融結(jié)合，核心企業(yè)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，并應(yīng)用到供應(yīng)鏈中，為制造商、貿(mào)易商和終端用戶提供更加全面有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以通過供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)模式變革，支持企業(yè)實現(xiàn)增長方式轉(zhuǎn)變和升級發(fā)展，這必然為商業(yè)銀行在新經(jīng)濟(jì)時期的發(fā)展提供巨大機(jī)遇。

　　總之，在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為促進(jìn)金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的有力抓手。同時，也為金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供了新的有效工具。為此，金融企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海。