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供應(yīng)鏈金融的三個(gè)切入方向

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:610 發(fā)表時(shí)間:2022/06/21 16:32:33

  供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā),運(yùn)用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實(shí)交易背景下,構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。


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  簡單講就是充分利用核心企業(yè)上下游整條產(chǎn)業(yè)鏈的信息流、物流和資金流,采用更豐富的增信手段,提高整條產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效應(yīng),并優(yōu)化整條產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)算和融資成本。

  所以綜合來看“三流”、“增信”、“提高協(xié)同”和“優(yōu)化成本”這四個(gè)關(guān)鍵詞很重要。


  “三流”整合是“增信”的前提條件之一,也將成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的內(nèi)功之一。


  增信


  “增信”是解決原有供應(yīng)鏈金融授信不足的利器,絕大多數(shù)供應(yīng)鏈金融改造本質(zhì)上或是對核心企業(yè)和供應(yīng)鏈本身增信,或是對核心企業(yè)和上下游企業(yè)單筆交易增信。


  提高協(xié)同


  “提高協(xié)同”是供應(yīng)鏈金融達(dá)到的結(jié)果之一,通過對賬期、利率、還款方式等的調(diào)整,促進(jìn)上游企業(yè)和外協(xié)企業(yè)對核心企業(yè)的供應(yīng)能力,提高下游經(jīng)銷商等渠道商的采購能力,提升整條供應(yīng)鏈的協(xié)同效應(yīng)。


  優(yōu)化成本


  “優(yōu)化成本”是最明顯的供應(yīng)鏈金融的結(jié)果,主要指資金結(jié)算成本和整體融資成本的節(jié)省。


  從目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來看,主要有以下幾種方式來切入供應(yīng)鏈金融的賽道:


  1、核心企業(yè)切入


  核心企業(yè)天然具有做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢,這種模式切入點(diǎn)主要有兩種:


  a. 類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)


  一種類似傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),與核心企業(yè)綁定,通過給核心企業(yè)本身授信,并給上下游一定支持,同時(shí)由核心企業(yè)幫助強(qiáng)依賴的上下游企業(yè)規(guī)劃融資計(jì)劃,在一定程度上做到了對整條供應(yīng)鏈?zhǔn)谛拧1热绫晨哭r(nóng)機(jī)和農(nóng)資大廠,幫助下游經(jīng)銷商直接給農(nóng)機(jī)和農(nóng)資核心企業(yè)提供資金,并由核心企業(yè)做出條件回購承諾,解決下游經(jīng)銷商的資金困難,同時(shí)幫助核心企業(yè)平滑銷售和倉儲(chǔ)成本的周期性,解決資金回籠、產(chǎn)能過剩等問題。這種模式的核心之一在于BD核心企業(yè),對團(tuán)隊(duì)BD能力要求高。


  b. 類傳統(tǒng)財(cái)務(wù)公司


  另一種是類似傳統(tǒng)核心企業(yè)的自有財(cái)務(wù)公司,作大型集團(tuán)企業(yè)的“內(nèi)部銀行”,幫助大型集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)上下游子公司之間的融資優(yōu)化,同時(shí)也幫助這些巨無霸型的集團(tuán)通過自有資金或銀行的信貸額度打理上下游的融資需求,提高整體集團(tuán)層面的協(xié)同效應(yīng)。比如背靠大型汽車集團(tuán),幫助其打理內(nèi)部零部件制造廠、整車制造廠、內(nèi)部經(jīng)銷公司、自有4S店集團(tuán)等之間的融資安排。不過這類企業(yè)與核心企業(yè)強(qiáng)綁定,筆者個(gè)人感覺不太適合創(chuàng)業(yè)公司,也不太適合VC投資,最后的結(jié)果更多是核心企業(yè)參股或收購。


  2、數(shù)據(jù)切入


  對于創(chuàng)業(yè)公司,從“三流”中的信息流切入可能是更容易彎道超車的模式,目前常見模式有三種,其核心都是積累數(shù)據(jù),做到對供應(yīng)鏈的足夠了解,從而完成對供應(yīng)鏈的增信:


  a. B2B切入


  打通交易閉環(huán)的B2B平臺(tái)天然具有企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息和資金數(shù)據(jù)(例如平臺(tái)預(yù)留款等),更容易對整條供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行增信,同時(shí)由于結(jié)算發(fā)生在平臺(tái)上,除了融資安排,更能夠幫助供應(yīng)鏈優(yōu)化結(jié)算成本,提高結(jié)算效率,再者,平臺(tái)上聚集了上下游很多同類企業(yè),在不良資產(chǎn)處置上也具有無可比擬的優(yōu)勢??傊?,B2B切入模式依然是最適合改造的模式之一。


  b. SaaS切入


  SaaS切入供應(yīng)鏈金融的基本假設(shè)在于,相比B2B平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)和物流信息,SaaS可能擁有更多企業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù),比如打通ERP,就能得到企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)和經(jīng)營數(shù)據(jù),打通CRM,可能了解企業(yè)真實(shí)全部的業(yè)務(wù)往來情況,這些數(shù)據(jù)都更有利于增信。比如作為商旅SaaS,服務(wù)于TMC(差旅管理公司),在了解了TMC的詳細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和應(yīng)收賬款之后,幫助TMC解決賬期問題,提升TMC的資金使用效率,讓TMC能快速擴(kuò)張。這種SaaS模式的問題之一在于不僅需要切入經(jīng)營數(shù)據(jù),還要切入交易信息,并非所有SaaS都能獨(dú)立完成對供應(yīng)鏈金融的切入。同時(shí),在行業(yè)的選擇上,由于SaaS廠商天生強(qiáng)IT屬性,對行業(yè)內(nèi)的“坑”的把握將至關(guān)重要。例如在本段例子中,TMC就是一個(gè)很好的行業(yè),因?yàn)樵撔袠I(yè)壞賬率極低且賬期長,非常適合沒有不良處置基因的SaaS廠商切入。


  c. IOT切入


  IOT切入一般與SaaS相配合,并與SaaS切入類似,都是依靠對一手經(jīng)營數(shù)據(jù)的采集,更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的償還能力,幫助其增信。比如通過精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)硬件,了解到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的土壤,濕度等信息,為其提供種植規(guī)劃和銷售規(guī)劃,同時(shí)結(jié)合歷史銷售數(shù)據(jù),向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)提供農(nóng)資、農(nóng)機(jī)采購金融服務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品銷售金融服務(wù)。再比如,通過IOT和SaaS,完成對物流信息的數(shù)據(jù)全程采集,完成企業(yè)畫像并應(yīng)用到授信上,完成供應(yīng)鏈金融的切入。


  3、倉儲(chǔ)物流切入


  倉儲(chǔ)物流切入供應(yīng)鏈金融是傳統(tǒng)的模式,由于倉儲(chǔ)物流企業(yè)掌握了準(zhǔn)確的物流信息和抵質(zhì)押物本身,在授信定價(jià)和不良處置上都具有優(yōu)勢,尤其在各種流通領(lǐng)域,倉儲(chǔ)物流公司更適合開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。比如從鋼貿(mào)倉儲(chǔ)做起,逐漸提供配套物流和交易結(jié)合的服務(wù),利用倉儲(chǔ)物流和交易信息,為鋼貿(mào)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。再比如專注于電商倉儲(chǔ),很多小電商都合用同一個(gè)倉,對供應(yīng)鏈上一個(gè)整倉而非單個(gè)交易或單個(gè)公司授信,做到風(fēng)險(xiǎn)可控。由于互聯(lián)網(wǎng)物流改造并不順利,因此互聯(lián)網(wǎng)物流公司本身切入供應(yīng)鏈金融的成功案例不多,創(chuàng)業(yè)公司多與傳統(tǒng)物流倉儲(chǔ)企業(yè)合作。